Κατάλογος ασφαλιστικών εταιρειών που συνεργάζονται με τη Sberbank. Ασφάλιση ζωής και υγείας για υποθήκη στη Sberbank

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων Sberbank παρέχεται από διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες. Η λίστα τους είναι αρκετά επαρκής ώστε οι πελάτες να συνάψουν συμφωνία με ευνοϊκούς όρους.

Απαιτήσεις τραπεζικής ασφάλισης

Σύμφωνα με συμβάσεις υποθήκης που έχουν συναφθεί με τη Sberbank, οι δανειολήπτες υποχρεούνται να ασφαλίσουν το ακίνητο που αγοράστηκε. Αυτή η απαίτηση ορίζεται από τις διατάξεις που προβλέπονται στον ομοσπονδιακό νόμο "Περί υποθήκης (ενέχυρο ακίνητης περιουσίας)" (άρθρο 31).

Η ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη (συνοφειλέτη) δεν αποτελεί υποχρεωτική προϋπόθεση της σύμβασης υποθήκης, αλλά είναι επιθυμητή. Η τράπεζα ενθαρρύνει τους πελάτες της να συνάψουν αυτό το είδος ασφάλισης μειώνοντας ή αυξάνοντας το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου, ανάλογα με την παρουσία ή την απουσία τέτοιου ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η Sberbank προσφέρει τη δική της λίστα ασφαλιστικών εταιρειών για στεγαστικά δάνεια και ασφάλειες ζωής.

Συνολικά, και τα δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια κοστίζουν ένα αξιοπρεπές ποσό. Είναι πολύ λογικό οι δανειολήπτες, έχοντας λάβει έγκριση για υποθήκη, να προσπαθούν να βρουν μια ασφαλιστική εταιρεία για συνεργασία που θα ζητήσει να πληρώσει το ελάχιστο ασφάλιστρο, αλλά θα είναι ένας αξιόπιστος συνεργάτης διαπιστευμένος από τη Sberbank της Ρωσίας.

Δεν μπορεί να λεχθεί ότι ο κατάλογος των διαπιστευμένων ασφαλιστικών εταιρειών περιλαμβάνει εξαιρετικές εταιρείες. Με ποιες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζεται απευθείας η Sberbank της Ρωσίας για στεγαστικά δάνεια; Όσοι εξέφρασαν ανεξάρτητα την επιθυμία να συνεργαστούν μαζί του. Τέτοιοι οργανισμοί επικοινώνησαν με την τράπεζα, παρουσίασαν τα απαραίτητα έγγραφα, ελέγχθηκαν από εσωτερικές υπηρεσίες και, με βάση τα συμπεράσματά τους, σχημάτισαν μια εταιρική σχέση.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργάζονται με τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια προσφέρουν επίσης άλλους τύπους ασφάλισης: ασφάλιση τίτλων, καθώς και κατά της απώλειας εργασίας και άλλων οικονομικών κινδύνων. Αυτοί οι τύποι ασφάλισης συχνά δεν απαιτούνται ούτε από το νόμο ούτε από τους όρους του δανείου.

Η Sberbank θα δεχτεί επίσης ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που εκδίδεται από ασφαλιστική εταιρεία που δεν έχει διαπιστευθεί. Ωστόσο, θα χρειαστεί χρόνος για την αποδοχή ενός τέτοιου εγγράφου: οι υπηρεσίες του δανειστή πρέπει να ελέγξουν τον ασφαλιστή που προτείνει ο πελάτης και να λάβουν μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τη δυνατότητα συνεργασίας μαζί του.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο έλεγχος των δραστηριοτήτων στην ασφαλιστική αγορά διενεργείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία χρειάζεται μόνο μία ημέρα για να αναστείλει τις δραστηριότητες του ασφαλιστή εάν εντοπιστούν προβλήματα, συνήθως δεν υπάρχουν δυσκολίες με την αποδοχή ενός συμβολαίου από μη διαπιστευμένη ασφαλιστική εταιρεία. Αλλά η περίοδος που απαιτείται για να επαληθεύσει η Sberbank τον ασφαλιστή είναι 30 εργάσιμες ημέρες από την ημερομηνία παροχής του πλήρους πακέτου εγγράφων για αυτόν τον οργανισμό.

Οφέλη από ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Η Sberbank αναφέρεται ως δικαιούχος σύμφωνα με τα συμβόλαια του ασφαλιστή στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι επωφελής τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για την τράπεζα: εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, οι πληρωμές που καταβάλλονται από τον ασφαλιστή θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους. Ως αποτέλεσμα, η Sberbank θα επιστρέψει τα κεφάλαια που παρέχονται στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης, καθώς και τους δεδουλευμένους τόκους. Δηλαδή, η τράπεζα, εάν προκύψουν προβλήματα με τις πληρωμές λόγω του γεγονότος ότι ο δανειολήπτης βρίσκεται σε δύσκολη κατάσταση ζωής, δεν θα χρειαστεί να διεξαγάγει δικαστικό αγώνα ή να ασχοληθεί με την πώληση εξασφαλίσεων.

Η κατοχή μιας τέτοιας ασφάλισης είναι επίσης επωφελής για τον δανειολήπτη. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, ο ασφαλιστής θα εξοφλήσει το χρέος προς την τράπεζα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ειδικά όταν πρόκειται για την ασφάλιση του αντικειμένου του δανείου, αποστέλλονται πληρωμές στον δανειολήπτη για την αποκατάσταση της ασφάλειας.

Όταν πιστώνεται η πληρωμή της ασφάλισης για την αποπληρωμή της οφειλής του δανείου, η κυριότητα του ακινήτου που αγοράστηκε με υποθήκη παραμένει στον ιδιοκτήτη του, δηλαδή στον δανειολήπτη. Αυτό το πρόγραμμα είναι επίσης καλό επειδή σας επιτρέπει να διατηρείτε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό, αποτρέποντας την εμφάνιση καθυστερήσεων και εάν προκύψουν προβλήματα με τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη, θα απαλλάξει τους αγαπημένους του από την ανάγκη αποπληρωμής του χρέους στεγαστικού δανείου.

Ωστόσο, είναι απαραίτητο να προετοιμαστείτε για το γεγονός ότι οι πληρωμές θα φτάσουν στον λογαριασμό δανείου μόνο μετά από 1-2 μήνες, αφού ο ασφαλιστής λάβει όλα τα απαραίτητα έγγραφα.

Σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιούν τυπικές μεθόδους κατά τον προσδιορισμό του κόστους ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αλλά οι εφαρμοζόμενοι συντελεστές, τα τιμολόγια και, ως εκ τούτου, το ποσό που πρέπει να πληρώσει ο αντισυμβαλλόμενος διαφέρουν. Το 2017, οι ασφαλιστές άρχισαν να δίνουν μεγαλύτερη προσοχή στην ηλικία του δανειολήπτη, δηλαδή όσο μεγαλύτερο είναι το άτομο τόσο πιο ακριβή θα κοστίζει η ασφάλιση.

Εάν θέλετε, μπορείτε να αγοράσετε περισσότερες εκτεταμένες επιλογές ασφάλισης. Θα κοστίζουν περισσότερο, αλλά θα παρέχουν και ευρύτερη κάλυψη. Για παράδειγμα, η ασφάλιση ακινήτων στη βασική έκδοση περιλαμβάνει μόνο την προστασία τοίχων και κατασκευών και μόνο εντός του ποσού της οφειλής του δανείου συν τόκους, συνήθως για ένα χρόνο. Αλλά σε περίπτωση πυρκαγιάς, η στέγαση δεν θα θεωρείται εντελώς χαμένη, εάν τουλάχιστον τα θεμέλια μιας ιδιωτικής κατοικίας θα υπολογιστούν λαμβάνοντας υπόψη το ποσό της κάλυψης (για ολόκληρη την αξία του ακινήτου ή κατ' αναλογία υπόλοιπο του χρέους προς την τράπεζα). Μια πιο ακριβή πολιτική θα μπορούσε να αποζημιώσει το κόστος των χαμένων επισκευών, επίπλων και οικιακών συσκευών.

Όταν ασφαλίζετε τη ζωή και την υγεία για μεγάλα ποσά (πάνω από 4-5 εκατομμύρια ρούβλια), συνήθως απαιτούν από εσάς να υποβληθείτε σε ιατρική προμήθεια. Τα έξοδα αυτά καταβάλλονται από τον αντισυμβαλλόμενο.

Εγγραφή ασφάλισης

Τελικά, τόσο η ασφάλιση - τόσο η περιουσία όσο και η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη - θα κοστίζουν 0,5-1,5% του ποσού του δανείου.

Εάν συνάψετε ένα συμβόλαιο στο γραφείο της Sberbank και όχι σε ασφαλιστικές εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από αυτήν για υποθήκες ζωής και υγείας, καθώς και απευθείας για στέγαση, τότε το τελικό ασφαλιζόμενο ποσό θα επηρεαστεί από:

• ποσο δανειου;
• ηλικία του αντισυμβαλλομένου·
• τη διάρκεια της υποθήκης σύμφωνα με τη συμφωνία·
• το κόστος της αποκτηθείσας περιουσίας·
• η τοποθεσία του;
• επίπεδο εισοδήματος του πελάτη·
• ιστορικό συναλλαγών που έγιναν με αυτό το ακίνητο στο παρελθόν.

Πριν συνάψετε μια ασφαλιστική σύμβαση με τη Sberbank, αξίζει να διευκρινίσετε τις προσφορές των συνεργατών της.

Βασικός κατάλογος εγγράφων που απαιτούνται κατά την αγορά ενός συμβολαίου για ένα ακίνητο από έναν από τους εταίρους της τράπεζας που περιλαμβάνονται στον κατάλογο των διαπιστευμένων ασφαλιστικών εταιρειών στεγαστικών δανείων της Sberbank το 2017:

• διαβατήριο δανειολήπτη·
• δανειακή σύμβαση;
• ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ;
• έγγραφα τίτλου για στέγαση - πιστοποιητικό ιδιοκτησίας (εκτεταμένο απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο), συμφωνία αγοράς και πώλησης (SDA).
• τεχνικό πιστοποιητικό.

Για ασφάλιση ζωής με υποθήκη Sberbank, οι διαπιστευμένες εταιρείες μπορεί επίσης να απαιτούν άλλα έγγραφα (πιστοποιητικά γάμου, πιστοποιητικά γέννησης παιδιών κ.λπ.). Ο πλήρης κατάλογος μπορεί να επιβεβαιωθεί με τον ασφαλιστή.

Ποιες ασφαλιστικές εταιρείες είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια: αξιολόγηση ασφαλιστικών εταιρειών

Όταν μελετάτε τις συνεργαζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες της Sberbank για στεγαστικά δάνεια στο πλαίσιο ασφάλισης ζωής, θα πρέπει επίσης να δώσετε μεγάλη προσοχή στα δεδομένα του Οργανισμού Αξιολόγησης RAEX (Expert RA). Αυτός ο οργανισμός αναλύει την ασφαλιστική αγορά. Σύμφωνα με ειδικούς από τον κορυφαίο οργανισμό αξιολόγησης της χώρας, οι ακόλουθες ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργάζονται με τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια:

• LLC IC "Sberbank Insurance"?
• JSC "AIG"?
• OJSC "AlfaStrakhovanie"?
• JSC "VSK"?
• LLC IC "VTB Insurance";
• SPAO "Ingosstrakh";
• Liberty Insurance (JSC);
• SPAO "RESO-Garantiya";
• PJSC IC "Rosgosstrakh";
• 10. CJSC IC RSHB-Insurance;
• 11. JSC "SOGAZ";
• από τον Μάιο του 2017, έλαβαν επίπεδο αξιοπιστίας Α++. Στην πραγματικότητα, αυτή είναι μια λίστα με τους 11 πιο αξιόπιστους ασφαλιστές που πληρούν τις απαιτήσεις μιας δεδομένης τράπεζας.

Ο οίκος αξιολόγησης RAEX προβαίνει σε μια τέτοια εκτίμηση όταν πιστεύει ότι αυτός ο ασφαλιστής με πολύ υψηλό βαθμό πιθανότητας εγγυάται την έγκαιρη εκπλήρωση όλων των οικονομικών υποχρεώσεων (τόσο τρέχουσες όσο και που προκύπτουν κατά την εργασία του) ακόμη και σε περίπτωση σημαντικών δυσμενών αλλαγών μακροοικονομικούς δείκτες και δείκτες της αγοράς. Αυτό υποδηλώνει επίσης τη σταθερότητα της πρόβλεψης και τη διατήρηση της αξιολόγησης των οργανισμών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που περιλαμβάνονται από τη Sberbank στον κατάλογο των εταιρειών ασφάλισης στεγαστικών δανείων, μεσοπρόθεσμα.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν εγκριθεί από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια αλλάζουν περιοδικά.

Κατά τη χορήγηση δανείων, οι τράπεζες συχνά καταφεύγουν στις υπηρεσίες ασφαλιστικών εταιρειών για να προστατευθούν από σχετικούς κινδύνους. Για παράδειγμα, σε στεγαστικό δάνειο. Οι περισσότερες τράπεζες συνεργάζονται μόνο με ορισμένους ασφαλιστές που έχουν διαπιστευθεί. Τέτοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν τη Sberbank της Ρωσίας, η οποία διαπιστεύει ασφαλιστικές εταιρείες ανάλογα με τον τύπο του ασφαλιστικού προϊόντος.

Γενικές πληροφορίες

Οι εγχώριες τράπεζες, για να εξασφαλίσουν το νεκρό σημείο τους, αποδεσμεύουν μερικά από αυτά πιστωτικών προϊόντων, με την επιφύλαξη ασφάλισης των κινδύνων τους: σε περίπτωση καταστροφής της εξασφάλισης, ασθένειας ή θανάτου του οφειλέτη.

Οι τράπεζες υποχρεούνται να καταφεύγουν σε ασφάλιση μόνο για στεγαστικά δάνεια. Μερικές φορές υπάρχει ασφάλιση και κατά την έκδοση μακροπρόθεσμων δανείων σε μετρητά χωρίς εξασφαλίσεις.

Ο εγχώριος νομοθέτης δεν θεσπίζει αποκλειστικές απαιτήσεις για έναν ασφαλιστή που μπορεί να παρέχει υπηρεσίες σε τράπεζες. Αλλά οι τράπεζες θέλουν να συνεργάζονται μόνο με έμπιστους εταίρους, γι' αυτό και διαπιστεύουν ασφαλιστικές εταιρείες. Η Sberbank της Ρωσίας διαπιστεύει τις ασφαλιστικές εταιρείες ξεχωριστά για κάθε τύπο ασφαλιστικού προϊόντος.

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Στο πλαίσιο των συμβάσεων στεγαστικών δανείων οι τράπεζες απαιτούν από τον δανειολήπτη να ασφαλίσει τους κινδύνους του ενυπόθηκου δανειστή, δηλαδή ο ιδιοκτήτης του ακινήτου, που σχετίζονται με την ακεραιότητά του και τη διατήρηση της αξίας που καθορίζεται στη σύμβαση υποθήκης. Και επίσης με απώλεια υγείας ή ακόμα και ζωής από τον ίδιο τον ενυπόθηκο δανειστή.

Ο αποδέκτης των παροχών βάσει τέτοιων ασφαλιστικών συμβάσεων είναι η πιστώτρια τράπεζα και ο πληρωτής των ασφαλιστικών υπηρεσιών είναι ο οφειλέτης.

Η Sberbank της Ρωσίας έχει συνδεδεμένες ασφαλιστικές εταιρείες. Αλλά ο δανειολήπτης είναι ελεύθερος να ασφαλίσει περιουσία, ζωή και υγεία, ως μέρος του στεγαστικού δανείου.

Ο δανειολήπτης έχει ακόμη το δικαίωμα να επιλέξει μια ασφαλιστική εταιρεία που δεν είναι διαπιστευμένη από τη Sberbank, αλλά αυτοί οι ασφαλιστές ελέγχονται από την τράπεζα εντός 30 ημερών για τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις διαπίστευσής της και μόνο εάν συμμορφώνονται, η Sberbank δίνει τη συγκατάθεσή της.

Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να πληρώσει το ασφάλιστρο με δικά του κεφάλαια. Σε αντίθετη περίπτωση, θα ενταχθεί στο σώμα του δανείου, το οποίο, λαμβάνοντας υπόψη τους δεδουλευμένους τόκους και τις προμήθειες, θα αυξήσει σημαντικά το μέγεθός του. Η διαδικασία καταβολής του ασφαλίστρου περιγράφεται στο συμβόλαιο.

Σχετικά με τη διαπίστευση των ασφαλιστών

Η Sberbank της Ρωσίας θέλει να συνεργαστεί μόνο με δοκιμασμένους στο χρόνο καρχαρίες της ασφαλιστικής επιχείρησης. Μόνο μια ασφαλιστική εταιρεία που:

• Παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες για περισσότερα από τρία χρόνιαστην εγχώρια αγορά.
• Συμμορφωθείτε με τις νομικές απαιτήσειςστους ασφαλιστές.
• Χωρίς δικαστική διαμάχημεταξύ των μετόχων.
• Οι δικαιούχοι δεν έχουν ασφαλιστή, του οποίου το μερίδιο υπερβαίνει το ένα τέταρτο του εγκεκριμένου κεφαλαίου, των οικονομικών οφειλών προς τη Sberbank ή τα δημοσιονομικά ιδρύματα.
• Είναι οικονομικά βιώσιμοσύμφωνα με διεθνείς αξιολογήσεις.
• Αποκαλύπτει τακτικά οικονομικές καταστάσειςκαι άλλα έγγραφα σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία.

Η Sberbank της Ρωσίας επιβάλλει επίσης απαιτήσεις στο κείμενο της ασφαλιστικής σύμβασης με τον δανειολήπτη, οι οποίες πρέπει να προβλέπουν σαφείς προθεσμίες για την εξέταση της αίτησης για την εκδήλωση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, τη λήψη θετικής ή αρνητικής απόφασης για αυτό το θέμα και την πραγματοποίηση πληρωμών.

Οι απαιτήσεις της Sberbank για τους ασφαλιστές είναι πολύ ευρύτερες από τις υποχρεωτικές απαιτήσεις για την άσκηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων. Επιπλέον, η τράπεζα διαθέτει πολλές συνεργαζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες, από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε ένα κατάλληλο ασφαλιστικό προϊόν. Επιλέγοντας έναν μη διαπιστευμένο ασφαλιστή, ο δανειολήπτης διατρέχει τον κίνδυνο να μην λάβει δάνειο εντός του απαιτούμενου χρονικού πλαισίου.

Μια άλλη υποχρεωτική προϋπόθεση συνεργασίας με ασφαλιστικές τράπεζες είναι η οικειοθελής παραίτηση από αξιώσεις αναγωγής κατά του δικαιούχου σε περίπτωση που το ποσό της αποζημίωσης που καταβλήθηκε είναι μεγαλύτερο από το πραγματικό κόστος της ζημίας.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι εταίροι της Sberbank

Η Sberbank της Ρωσίας έχει ασφαλιστικούς εταίρους σε όλη τη Ρωσία. Τα περισσότερα από αυτά μπήκαν στην αγορά τη δεκαετία του '90, και μερικά έχουν προεπαναστατική ιστορία. Τα περιουσιακά στοιχεία των περισσότερων από αυτά υπολογίζονται σε δισεκατομμύρια ρούβλια. Παρ 'όλα αυτά, για τη ζωή και την υγεία Η Sberbank έχει διαπιστεύσει μόνο ορισμένους ασφαλιστές, διαπιστευμένο για ασφάλιση περιουσίας. Για κάθε είδος ασφάλισης, η τράπεζα ρυθμίζει τους δικούς της όρους.

Η ασφάλιση ζωής και υγείας δεν μπορεί να είναι υποχρεωτική από το νόμο. Επιπλέον, εάν επιβλήθηκε στον δανειολήπτη από την τράπεζα, έχει το δικαίωμα να απαιτήσει αποζημίωση. Ένα άλλο πράγμα είναι ότι μια δανειακή σύμβαση που δεν είναι εξασφαλισμένη με ασφάλεια μπορεί να συναφθεί με υψηλότερο επιτόκιο. Και αυτό δεν είναι πάντα πιο κερδοφόρο.

Για ασφάλιση ζωής και υγείας (με πίνακα εταιρειών)

Για το συμφέρον της τράπεζας, οι ασφαλιστικές εταιρείες ασφαλίζουν τον δανειολήπτη σε περίπτωση:

1. ομάδες αναπηρίας 1 και 2.
2. θάνατο του δανειολήπτη.

Στην περίπτωση αυτή, το ασφαλιζόμενο ποσό θα είναι ίσο με το ποσό των κεφαλαίων του δανείου που ελήφθησαν. Και το ετήσιο ασφάλιστρο σε μια συνδεδεμένη ασφαλιστική εταιρεία της Sberbank θα είναι από 1% του ποσού του δανείου. Λαμβάνονται υπόψη ορισμένοι παράγοντες:

• ο δανειολήπτης έχει ανίατες και χρόνιες ασθένειες.
• ηλικία.
• φύση της εργασίας.

Καθώς και άλλους παράγοντες που βοηθούν στον προσδιορισμό της πιθανότητας να συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν.

Όπως και στην περίπτωση της εθελοντικής ασφάλισης για τα δικά του συμφέροντα, η πληρωμή της ασφάλισης δεν θα καταβληθεί σε ασφαλισμένο που αυτοτραυματίζεται εσκεμμένα.

Κατά την ασφάλιση επιδοτούμενων στεγαστικών δανείων, η Sberbank της Ρωσίας συχνά πείθει τον δανειολήπτη να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες των συνδεδεμένων ασφαλιστών της. Αν και οι υπηρεσίες τους δεν είναι πάντα προσιτές. Σε αυτή την περίπτωση, ζητήστε γραπτή άρνηση από τον εκπρόσωπο της τράπεζας. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η τράπεζα συνήθως συμφωνεί με τον δανειολήπτη γιατί κατανοεί την παρανομία των πράξεών της.

Κατάλογος διαπιστευμένων ασφαλιστών της Sberbank για ασφάλιση ζωής και υγείας

Για ασφάλιση ακινήτων (με πίνακα εταιρειών)

Με υποθήκη, η ακίνητη περιουσία είναι ασφαλισμένη έναντι όλων των πιθανών κινδύνων που σχετίζονται με τις φέρουσες κατασκευές και άλλα δομικά στοιχεία του κτιρίου. Ως ασφαλισμένο συμβάν νοείται το σύνηθες για αυτό το είδος ασφάλισης, πυρκαγιά, εκρήξεις, υδραυλικές ενέργειες, πτώση αεροσκάφους, παράνομες ενέργειες εισβολέων κ.λπ., αλλά και ο κίνδυνος απώλειας περιουσίας λόγω ακυρότητας συναλλαγής για την απόκτηση αυτής της ιδιοκτησίας. Είναι αδύνατο να ασφαλιστεί κανείς έναντι ενός τέτοιου κινδύνου μέσω προαιρετικής ασφάλισης που δεν σχετίζεται με υποθήκη.

Η Sberbank της Ρωσίας προσδιορίζει στις τυπικές δανειακές συμβάσεις της τους κινδύνους έναντι των οποίων απαιτεί την ασφάλιση της περιουσίας. Στην περίπτωση αυτή, ο Ασφαλιστής υποχρεούται να αναφέρει όλους τους κινδύνους που ορίζονται στη δανειακή σύμβαση.

Το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής αντιστοιχεί στην αξία της εξασφάλισης που αξιολογήθηκε για τους σκοπούς της σύμβασης υποθήκης. Επιπλέον, εάν ο δανειολήπτης, με τη σύμφωνη γνώμη της τράπεζας, προβεί σε βελτιώσεις στο υποθηκευμένο ακίνητο, μπορεί να αναθεωρηθεί το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής, καθώς και το ύψος του ετήσιου ασφαλίστρου.

Το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής εξαρτάται άμεσα από τους κινδύνους που καθορίζονται στη σύμβαση. Στις τράπεζες αρέσει να καταγράφουν κινδύνους που στην πραγματικότητα καλύπτονται από άλλους ως εγγύηση. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να απαιτήσει τον αποκλεισμό διπλών κινδύνων από τη σύμβαση. Για παράδειγμα, ασφάλιση έναντι των επιπτώσεων του νερού λόγω της χρήσης πυροσβεστικών μέσων. Άλλωστε σε περίπτωση πυρκαγιάς θα καταβληθεί το ασφαλισμένο ποσό σε κάθε περίπτωση.

Κατάλογος διαπιστευμένων ασφαλιστών της Sberbank για ασφάλιση περιουσίας

Οι διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες της Sberbank προσφέρουν στους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων να ασφαλίσουν τα αυτοκίνητά τους στο CASCO. Ο πλήρης κατάλογος των διαπιστευμένων ασφαλιστικών εταιρειών είναι διαθέσιμος στον ιστότοπο της τράπεζας.

Γιατί χρειάζεστε ασφάλιση διαπιστευμένη από τη Sberbank;

Δάνειο αυτοκινήτου χορηγείται στον δανειολήπτη μόνο εάν έχει συνάψει συμβόλαιο CASCO για το αγορασμένο αυτοκίνητο. Αυτό είναι απαραίτητο γιατί το αυτοκίνητο γίνεται εγγύηση για την τράπεζα. Εάν το όχημα καεί, υποστεί σοβαρή ζημιά σε ατύχημα ή κλαπεί, η τράπεζα θα λάβει αποζημίωση.

Η εγγραφή συμβολαίου σε διαπιστευμένες εταιρείες είναι ευκολότερη από ό,τι σε ασφαλιστικές εταιρείες που δεν έχουν διαπιστευθεί. Μπορείτε να αγοράσετε φθηνή ασφάλιση από μια τράπεζα χωρίς να επισκεφθείτε ένα γραφείο ασφαλιστικής εταιρείας μέσα σε 10-15 λεπτά.

Εάν αποφασίσετε να συνάψετε συμβόλαιο με άλλη εταιρεία, κατά τη λήψη ενός δανείου αυτοκινήτου θα χρειαστεί να προσκομίσετε πρόσθετα έγγραφα στην τράπεζα. Πρέπει να επιβεβαιώσουν ότι η ασφαλιστική εταιρεία:

• Εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του προς τις τράπεζες
• Όχι στα πρόθυρα της χρεοκοπίας
• Συμφωνώ να συμμορφώνομαι με τις υποχρεωτικές απαιτήσεις ασφάλισης της τράπεζας για δάνεια αυτοκινήτου

Η καταχώρηση συμβολαίου στις συνεργαζόμενες εταιρείες της τράπεζας είναι ευκολότερη και ταχύτερη.

Με ποια βάση η τράπεζα διαπιστεύει μια ασφαλιστική εταιρεία;

Για να γίνετε τραπεζικός συνεργάτης, πρέπει να υποβάλετε αίτηση χρησιμοποιώντας τη φόρμα, να συλλέξετε ένα πακέτο εγγράφων και να αποδείξετε ότι η ασφαλιστική εταιρεία πληροί ορισμένες απαιτήσεις.

Μπορείτε να δείτε την πλήρη λίστα των απαιτήσεων για εταιρείες στο έγγραφο PDF στον ιστότοπο της Sberbank. Για παράδειγμα, η εταιρεία:

• Δεν πρέπει να βρίσκεται σε στάδιο εκκαθάρισης ή πτώχευσης
• Πρέπει να εργαστεί για τουλάχιστον 3 χρόνια
• Δεν πρέπει να έχει χρέη προς πιστωτές
• Πρέπει να αποδείξει την οικονομική σταθερότητα με αναφορές

Χαρακτηριστικά του CASCO στη Sberbank

Η ασφάλιση CASCO στη Sberbank είναι μια τριμερής συμφωνία. Σε αυτό συμμετέχουν η τράπεζα, ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου και η ασφαλιστική εταιρεία. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις της τράπεζας, οι ασφαλιστές μπορούν να εκδώσουν σύμβαση CASCO με ασφάλιση μόνο για 3 κινδύνους: ζημιά, ολική απώλεια του οχήματος και κλοπή. Το κόστος ενός συμβολαίου CASCO υπολογίζεται μεμονωμένα. Οι πληρωμές βάσει του ασφαλιστηρίου λαμβάνονται είτε από την τράπεζα είτε από τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου.

Όταν κλαπεί ένα όχημα. Η τράπεζα γίνεται ο δικαιούχος. Ο ΣΚ του πληρώνει χρήματα. Η τράπεζα δεν λαμβάνει ολόκληρο το ποσό, αλλά ένα μέρος αυτού που επαρκεί για την αποπληρωμή του δανείου. Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου λαμβάνει τα υπόλοιπα χρήματα.

Για παράδειγμα, το κόστος ενός αυτοκινήτου είναι 1.000.000 ρούβλια. Ο ιδιοκτήτης έχει εξοφλήσει το δάνειο για 2 χρόνια, του απομένουν 300.000 ρούβλια. Εάν το αυτοκίνητο κλαπεί, η τράπεζα θα λάβει 300.000 ρούβλια και ο ιδιοκτήτης θα λάβει το υπόλοιπο ποσό, δηλαδή 700.000 ρούβλια.

Σε περίπτωση πλήρους απώλειας του οχήματος. Η αποζημίωση καταβάλλεται επίσης στην τράπεζα και τα υπόλοιπα χρήματα καταβάλλονται στον ιδιοκτήτη. Ο ιδιοκτήτης πρέπει να μεταφέρει τα υπολείμματα του οχήματος στην ασφαλιστική εταιρεία. Το ποσό θα είναι μικρότερο από το κόστος του αυτοκινήτου: για κάθε μήνα χρήσης, η εταιρεία θα αφαιρεί ένα ποσοστό της φθοράς του αυτοκινήτου.

Για παράδειγμα, στο 1% και το αυτοκίνητο χάνεται μετά από 10 μήνες, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει 270.000 ρούβλια αντί για 300.000 ρούβλια.

Σε περίπτωση ζημιάς που προκλήθηκε σε ατύχημα. Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου λαμβάνει αποζημίωση. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν πληρώνει τίποτα στην τράπεζα, γιατί οι εξασφαλίσεις παραμένουν άθικτες. Το ποσό της αποζημίωσης υπολογίζεται με βάση το κόστος των πραγματικών επισκευών που πραγματοποιούνται σε πρατήρια καυσίμων.

Για να υπολογίσετε το κόστος έκδοσης συμβολαίου στην ασφαλιστική εταιρεία, χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή μας CASCO. Θα επιλέξει τις πιο συμφέρουσες προσφορές από διάφορες εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank.

Οι συνεργάτες VTB 24 παρέχουν ασφαλιστική προστασία για στεγαστικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτου. Όλες οι διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες στο VTB 24 ελέγχονται για νομική ικανότητα και οικονομική σταθερότητα. Η VTB 24 συνεργάζεται με μερικές από τις καλύτερες και κορυφαίες εταιρείες στη ρωσική αγορά.

Κατάλογος ασφαλιστικών εταιρειών

Όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο ή, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι το VTB 24 θα απαιτεί ασφάλιση. Χωρίς αυτό, δεν θα μπορείτε να λάβετε δάνειο από αυτήν την τράπεζα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι υπάρχει πάντα κίνδυνος κλοπής ή ζημιάς στην περίπτωση ενός αυτοκινήτου και στην περίπτωση των οικιστικών ακινήτων θα πρέπει να είναι ασφαλισμένο για έκτακτα περιστατικά.

Με ποιες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζεται η VTB 24; Ανάμεσα στη λίστα των 27 εταιρειών, μπορείτε να επιλέξετε αυτή που η ασφάλιση θα σας κοστίσει λιγότερο ή με την οποία έχετε ήδη συνεργαστεί περισσότερες από μία φορές. Όλοι τους, σε μικρότερο ή μεγαλύτερο βαθμό, εργάζονται στην αγορά εδώ και πολύ καιρό. TOP-27 εγκεκριμένες ασφαλιστικές εταιρείες από την VTB Bank το 2019:

• LLC "VTB-Insurance"
• IJSC "INGOSSTRAKH".
• Rosgosstrakh LLC.
• OJSC Alfastrakhovanie.
• SOJSC "VSK".
• LLC SK "Soglasie"
• OJSC "SOGAZ".
• IJSC "Reso-Garantiya".
• LLC SK "CARDIF"
• JSC "MAX"
• Renaissance Insurance Group LLC.
• JSC SG UralSib.
• JSC "NASKO"
• JSC GSK Yugoria.
• CJSC "AIG"
• JSC SG "Spassky Gates".
• JSC SAC ENERGOGARANT.
• JSC SK PARY.
• Liberty Insurance (JSC).
• Absolut Insurance LLC.
• LLC Ασφαλιστική Εταιρεία HDI.
• LLC SO Surgutneftegaz.
• JSC SK REGIONGARANT.
• Zetta Insurance LLC.
• BIN Insurance LLC.
• LLC "ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ "ARSENAL".
• JSC Tinkoff Insurance.

Η επίσημη ιστοσελίδα της τράπεζας παρέχει εταιρείες που πληρούν τις προϋποθέσεις συνεργασίας. Μπορείτε να βρείτε διευθύνσεις και αριθμούς τηλεφώνου στις επίσημες ιστοσελίδες των εταιρειών. Υπάρχει επίσης μια επιλογή να καλέσετε τον αριθμό τηλεφώνου στο VTB 24 ( τηλεφωνική γραμμή – 0 800 507 760).

Διαπίστευση ασφαλιστικών εταιρειών

Οι παρεχόμενες ασφαλιστικές εταιρείες θα φροντίσουν για την ασφαλιστική σας προστασία. Ποιες απαιτήσεις πρέπει να πληροί το VTB 24; Οι απαιτήσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες είναι οι ίδιες:

• Έγκυρη άδεια άσκησης ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.
• Διεξαγωγή ασφαλιστικών δραστηριοτήτων για 3 έτη και άνω.
• Χωρίς ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τον προϋπολογισμό, άλλα ταμεία και πιστωτές.
• Το καταστατικό κεφάλαιο αντιστοιχεί στο πρότυπο που έχει θεσπίσει η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Η τοποθέτηση των αποθεματικών πραγματοποιείται σύμφωνα με το διάταγμα του Υπουργείου Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Χωρίς παραβάσεις.
• Η ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι χρεοκοπημένη.
• Τα εκτελεστικά ταμεία δεν υπερβαίνουν το 10% του καταστατικού κεφαλαίου.
• Τα ασφάλιστρα αποτελούν έως και 75% του συνόλου.

Εάν δεν πληρούται μία προϋπόθεση, η ασφαλιστική εταιρεία δεν υπόκειται πλέον σε ανάλυση οικονομικής ευρωστίας. Αποκλείεται από τη λίστα των εταίρων που προτείνονται για συνεργασία.

Απαιτήσεις σχετικά με την οικονομική ευρωστία:

• Ο συντελεστής κάλυψης ασφαλιστικού αποθεματικού της ασφαλιστικής εταιρείας πρέπει να είναι μεγαλύτερος από 0,3.
• Το μερίδιο του χρέους δεν πρέπει να υπερβαίνει το 25%.
• Το μερίδιο ασφάλισης που παρέχει η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να υπερβαίνει το 20%.
• Ο δείκτης ζημιών της εταιρείας θα πρέπει να είναι από 20 έως 75% (ανάλογα με το είδος της ασφάλισης).
• Το μερίδιο των δαπανών θα πρέπει να είναι μεταξύ 50% και 60%.
• Ο δείκτης κερδοφορίας της ασφαλιστικής εταιρείας πρέπει να υπερβαίνει το 0,03 (λοιπές ασφάλειες) και το 0,1 (για τις ασφάλειες ζωής).
• Ο δείκτης ασφαλιστικής και επιχειρηματικής δραστηριότητας ξεπερνά το 0,03.
• Το μερίδιο της φερεγγυότητας είναι πάνω από 85%.
• Συντελεστής TL – 0,5 (άλλη ασφάλιση) και 1 (ασφάλιση ζωής).

Σε περίπτωση παραβίασης, η εταιρεία αποκλείεται από τη λίστα των διαπιστευμένων εταιρειών. Τα στεγαστικά δάνεια απαιτούν υποχρεωτική ασφάλιση κατοικιών. Οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη ρωσική αγορά για μεγάλο χρονικό διάστημα εμπνέουν τη μεγαλύτερη εμπιστοσύνη.

Για ασφάλιση αυτοκινήτου, ο πελάτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για ασφάλιση CASCO σε οποιονδήποτε άλλο οργανισμό. Κύριος– πρέπει να πληροί όλες τις παραπάνω απαιτήσεις.

Στη συνέχεια θα της χορηγηθεί η διαπίστευση. Αίτηση για άλλη ασφαλιστική εταιρεία εξετάζεται εντός 21 εργάσιμων ημερών (όχι όμως σε περίπτωση υποθήκης).

Πολιτικές με ελάχιστο κόστος

Υπάρχουν 24 εταιρείες που συνεργάζονται με τη VTB, όπως είδατε, αρκετά. Εάν δεν τα έχετε συναντήσει πριν, τότε ένας σύμβουλος στην τράπεζα μπορεί να υποδείξει τον ασφαλιστή που είναι επωφελής για την τράπεζα και με τον οποίο συνεργάζεται. Όταν επιλέγετε ασφάλιση, πρέπει να δώσετε προσοχή στις ακόλουθες παραμέτρους:

• Όγκος ασφαλίστρων. Όσο χαμηλότερο είναι το κόστος του συμβολαίου, τόσο λιγότερο θα χρειαστεί να δανειστείτε. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για ένα στεγαστικό δάνειο, όπου η προκαταβολή είναι μεγάλη και σχεδόν ίση με το κόστος του αυτοκινήτου.
• Περιοδικά. Όλα εξαρτώνται από τη φερεγγυότητά σας. Μπορείτε να πληρώσετε αμέσως - υπέροχο. Αν όχι, επιλέξτε άμεσα ασφάλιση με δόσεις.
• Κίνδυνοι. Εάν υπάρχει μεγάλο σύνολο κινδύνων, θα χρειαστεί να πληρώσετε ένα καθαρό ποσό.

Ασφάλιση αυτοκινήτου στο VTB 24

Χωρίς CASCO, δεν θα λάβετε δάνειο για το επιθυμητό αυτοκίνητο στο VTB 24. Το CASCO εκδίδεται για περίοδο 1 έτους, αλλά θα πρέπει να παραταθεί για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου έναντι πιθανής κλοπής και άλλων ζημιών.

Μια εγκεκριμένη διαπιστευμένη εταιρεία μπορεί να αλλάξει σε διαπιστευμένη μόνο μετά από ένα χρόνο από τον πελάτη. Μπορείτε να επεκτείνετε την πολιτική εάν λήξει η προθεσμία εντός 10 εργάσιμων ημερών.

Το ποσό ασφάλισης πρέπει να είναι ίσο με την αγοραία αξία του αυτοκινήτου. Αλλά το κόστος μπορεί να αλλάξει όταν υπογραφούν νέες ασφαλιστικές συμβάσεις.

Σε περίπτωση ζημιάς στο αυτοκίνητο καταβάλλεται ποσό ανάλογα με τη φθορά του αυτοκινήτου. Εάν συνεργαστήκατε με πρατήριο σε περίπτωση βλάβης, τότε η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει εξ ολοκλήρου το κόστος των επισκευών.

Εξοικονόμηση στην ασφάλεια αυτοκινήτου

Εδώ, η μόνη επιλογή εξοικονόμησης είναι η ασφάλιση για το υπόλοιπο ποσό του δανείου. Σύμφωνα με τους ασφαλιστικούς κανονισμούς, πρέπει να πληρωθεί στην αγοραία αξία του αυτοκινήτου. Αυτό όμως δεν θα είναι ένας ακλόνητος κανόνας.

συμπεράσματα

Η διαπίστευση της εταιρείας αποτελεί εγγύηση της τράπεζας έναντι ζημιών κατά την έκδοση δανείου σε πελάτη. Αυτό θα είναι επωφελές για τον πελάτη τόσο κατά τη σύναψη σύμβασης στεγαστικού δανείου όσο και κατά τη σύναψη δανείου αυτοκινήτου. Η λίστα των εταιρειών εγγυάται στον πελάτη την προθυμία να βοηθήσει, αφού μόνο οι καλύτεροι ασφαλιστές βρίσκονται στη λίστα. Εάν συνεργάζεστε με το VTB 24 για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε είναι δυνατή η έκδοση ενός ασφαλιστηρίου υπό ειδικούς όρους. Θα είναι πιο εύκολο να πάρετε και ένα συμβόλαιο και ένα δάνειο.