Ένας οικιστικός συνεταιρισμός είναι ένας εναλλακτικός τρόπος για να αγοράσετε ένα σπίτι. Στεγαστικός συνεταιρισμός «ευκαιρίες στέγασης»

Σήμερα, μπορείτε να αγοράσετε οικιστικά ακίνητα με δόσεις όχι μόνο με τη βοήθεια στεγαστικού δανείου. Μία από αυτές τις επιλογές είναι ένας συνεταιρισμός στέγασης και αποταμίευσης, ή όπως αποκαλείται ευρέως ZhNK. Η ιστορία του ZhNK ξεκινά το 2001 και συνεχίζεται μέχρι σήμερα.

Η ZhNK είναι μια εθελοντικά δημιουργηθείσα ένωση πολιτών για την αγορά οικιστικών χώρων μέσω της συγκέντρωσης εισφορών μετοχών. Δηλαδή, ο οικιστικός συνεταιρισμός προσελκύει κεφάλαια από τον πληθυσμό και χρησιμοποιεί αυτά τα χρήματα για να αγοράσει στέγη για τα μέλη του. Ένας συνεταιριστικός συμμετέχων κάνει μετοχές, συσσωρεύει ένα ορισμένο ποσό του συνολικού κόστους στέγασης, μετά το οποίο ο συνεταιρισμός αγοράζει ένα διαμέρισμα γι 'αυτόν. Μετά από αυτό, το μέλος του στεγαστικού συνεταιρισμού μπορεί να χρησιμοποιεί τη στέγαση, δηλαδή να κατοικεί σε αυτήν, αλλά η ακίνητη περιουσία παραμένει ιδιοκτησία του οικιστικού συνεταιρισμού. Το συνεταιριστικό μέλος συνεχίζει να καταβάλλει εισφορές μέχρι την πλήρη εξόφληση του κόστους στέγασης. Αφού πληρωθούν όλα, γίνεται ο πλήρης ιδιοκτήτης του διαμερίσματος.

Για να γίνετε μέτοχος στην ZhNK, πρέπει:

1. Επιλέξτε απευθείας τον ίδιο τον συνεταιρισμό στέγασης και αποταμίευσης.
2. Επιλέξτε ένα διαμέρισμα.
3. Κάντε μια είσοδο (από 2 τοις εκατό της συνολικής τιμής του διαμερίσματος).
4. Ξεκινήστε να κάνετε εισφορές για να συγκεντρώσετε μια προκαταβολή σε ένα διαμέρισμα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η αρχική εισφορά μετοχής πρέπει να είναι τουλάχιστον 2 χιλιάδες δολάρια. Το ύψος των μηνιαίων μετοχικών εισφορών καθορίζεται από τη διοίκηση του συνεταιρισμού και τον μέτοχο ξεχωριστά, σύμφωνα με τις δυνατότητες του τελευταίου. Εγκαθίσταμαι νέο διαμέρισμαμπορείτε αφού το ποσό των εισφορών μετοχών φτάσει το 30-50 τοις εκατό της συνολικής τιμής του διαμερίσματος (ανάλογα με το συγκρότημα κατοικιών που θα επιλέξετε). Μένετε σε ένα διαμέρισμα, εξοφλείτε το χρέος και χρησιμοποιείτε τα χρήματά σας για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα για άλλα μέλη του συνεταιρισμού. Ο αμοιβαίος δανεισμός προς τους μετόχους είναι αυτό στο οποίο βασίζονται οι συνεταιρισμοί στέγασης και αποταμίευσης.

Πολλοί μπορεί να δουν ομοιότητες μεταξύ στέγασης και στεγαστικών δανείων και στεγαστικών δανείων. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν περισσότερες διαφορές από τα κοινά χαρακτηριστικά:

1. Κατά την εγγραφή του σε συνεταιρισμό στέγασης, ένας πολίτης λαμβάνει το δικαίωμα χρήσης ενός διαμερίσματος όχι νωρίτερα από 2 χρόνια μετά την είσοδό του στον συνεταιρισμό, καθώς και την έναρξη της πληρωμής της προκαταβολής (στάδιο συσσώρευσης). Με υποθήκη, μπορείτε να μετακομίσετε στο διαμέρισμα αμέσως.
2. Στο πλαίσιο της στέγασης και των κοινοτικών υπηρεσιών, η στέγαση περιέρχεται στην ιδιοκτησία του πολίτη αφού καταβάλει πλήρως τη μετοχική εισφορά. Με υποθήκη, το διαμέρισμα γίνεται δικό σας αμέσως μετά την αγορά του, αλλά μέχρι να εξοφληθεί πλήρως η οφειλή, το ακίνητο θα παραμείνει ενέχυρο στην τράπεζα.
3. Η ελάχιστη προκαταβολή για στεγαστικό δάνειο είναι 5-30%, ενώ για στεγαστικό συνεταιρισμό είναι 30-50%, αλλά με στεγαστικό δάνειο πρέπει να πληρώνεται κάθε φορά και για ένταξη σε στεγαστικό συνεταιρισμό για 2 χρόνια.
4. Η περίοδος αποπληρωμής για το στεγαστικό χρέος μπορεί να φτάσει τα 30 χρόνια και στην περίπτωση των στεγαστικών και κοινοτικών υπηρεσιών δεν μπορεί να υπερβαίνει τη μιάμιση φορά την περίοδο της πρωτογενούς συσσώρευσης.
5. Το επιτόκιο για τη χρήση του δανείου είναι 12-19%, και η συνδρομή μέλους είναι μόνο 2-7 τοις εκατό.
6. Οι τράπεζες συνήθως «πραγματοποιούν» ασφάλειες ζωής και περιουσίας στους πελάτες τους και τα μέλη των στεγαστικών συνεταιρισμών ενδέχεται να μην χρησιμοποιούν αυτήν την υπηρεσία.
7. Κατά τη λήψη υποθήκης από μια τράπεζα, οι υπάλληλοι θα ελέγξουν διεξοδικά το πιστωτικό ιστορικό και τη φερεγγυότητά σας, αλλά στο ZhNK δεν υπάρχουν τέτοιοι έλεγχοι.

Ως αποτέλεσμα των παραπάνω, ο καθένας μπορεί να αναγνωρίσει μόνος του ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα κάθε τύπου δανείου. Οι υπηρεσίες των στεγαστικών συνεταιρισμών χρησιμοποιούνται κυρίως από εκείνους τους πολίτες που μπορούν να πληρώσουν τόσο την αρχική πληρωμή όσο και τις επόμενες πληρωμές σε αρκετά σύντομο χρονικό διάστημα, και ως εκ τούτου να μετακομίσουν σε ένα διαμέρισμα πιο γρήγορα.

Σύμφωνα με αυτό το σχήμα, είναι κερδοφόρο να αγοράζει κανείς διαμερίσματα και να τα νοικιάζει απλά, πληρώνοντας το υπόλοιπο κόστος με τα χρήματα που λαμβάνονται από το ενοίκιο. Αξίζει να σημειωθεί ότι η ενοικίαση ενός διαμερίσματος στη Μόσχα είναι μια αρκετά κερδοφόρα διαδικασία που θα σας επιτρέψει όχι μόνο να πληρώνετε μηνιαίες πληρωμές, αλλά και να κρατάτε μερικά από τα κεφάλαια για τον εαυτό σας. Έτσι, το διαμέρισμα θα είναι εντελώς δικό σας σε σύντομο χρονικό διάστημα και ακόμη και πριν από αυτή τη στιγμή θα λάβετε έσοδα από αυτό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί ευκατάστατοι Μοσχοβίτες προτιμούν να επενδύσουν χρήματα στο ZhNK για να εξοφλήσουν τα χρήματα για το διαμέρισμα όσο το δυνατόν γρηγορότερα και ως εκ τούτου σε σύντομο χρονικό διάστημααποκτήστε το δικό σας σπίτι.

Φυσικά, παρά τέτοια προφανή πλεονεκτήματα, η διαδικασία απόκτησης διαμερίσματος μέσω στέγασης και κοινοτικών υπηρεσιών έχει και τις αρνητικές της πλευρές. Πρώτον, το ποσό της τιμής εισόδου κατά την έξοδο από το ZhNK δεν επιστρέφεται. Δεύτερον, όταν συγκεντρώσετε το ποσό της προκαταβολής, ενδέχεται να μην λάβετε αμέσως τα κλειδιά του πολυπόθητου διαμερίσματος. Όπως σημειώνουν πολλοί ειδικοί, μπορεί να χρειαστούν αρκετοί μήνες ή και χρόνια. Αυτοί οι όροι εξαρτώνται από τον αριθμό των μετόχων που θα ενταχθούν στον συνεταιρισμό, καθώς και από το μέγεθος και τη συχνότητα κατάθεσης χρημάτων στον λογαριασμό του συνεταιρισμού. Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι το κόστος των οικιστικών ακινήτων, ειδικά στην πρωτεύουσα, αυξάνεται κατά 10-15% ετησίως, επομένως αφού πληρώσει το απαιτούμενο ποσό για το διαμέρισμα που είχε επιλέξει προηγουμένως, ένα μέλος του συνεταιρισμού θα είτε πρέπει να συνεισφέρουν το ποσό που λείπει είτε να αρκεστούν σε φθηνότερη στέγαση.

Ένας συνεταιρισμός στέγασης και αποταμίευσης (HSC) είναι παρόμοιος με ένα ταμείο αλληλοβοήθειας - μέρος των χρημάτων για το διαμέρισμα καταβάλλεται από τον μέτοχο και το υπόλοιπο καταβάλλεται από τον συνεταιρισμό. Διευθύνων ΣύμβουλοςΗ Sofia Lebedeva είπε στον ιστότοπο της πύλης "MIEL-New Buildings" για τα χαρακτηριστικά των συγκροτημάτων κατοικιών και τους κινδύνους που συνδέονται με την αγορά ακινήτων στο πλαίσιο ενός τέτοιου συστήματος.

Τι είναι το ZhNK

Ο συνεταιρισμός στέγασης και αποταμίευσης (HSC) είναι μια εθελοντική ένωση πολιτών που δημιουργήθηκε για την αγορά κατοικιών χρησιμοποιώντας από κοινού συσσωρευμένες εισφορές μετοχών. Το ZhNK ρυθμίζεται από το 215-FZ και άλλους νόμους που ελέγχουν τις δραστηριότητες των καταναλωτικών συνεταιρισμών.

Σύμφωνα με το νόμο, ο συνεταιρισμός έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιεί τα κεφάλαια των μετόχων για την αγορά ή την κατασκευή κατοικιών (συμπεριλαμβανομένων πολυκατοικίες). Επίσης, ένας οικιστικός συνεταιρισμός μπορεί ο ίδιος να ενεργήσει ως προγραμματιστής ή να παίξει το ρόλο του συμμετέχοντος στην κοινή κατασκευή (χρησιμοποιώντας κοινά κεφάλαια). Ελάχιστη ποσότηταΟ αριθμός των συμμετεχόντων στο συνεταιρισμό είναι 50 άτομα και ο μέγιστος 5000. Στην οργάνωση μπορεί να ενταχθεί κάθε πολίτης άνω των 16 ετών.

Η διαδικασία ένταξης στο ZhNK είναι αρκετά απλή:

1. ο μελλοντικός συμμετέχων γράφει μια αίτηση για να ενταχθεί στον οργανισμό σύμφωνα με το Καταστατικό του συνεταιρισμού και το 215-FZ.

2. μετά θετική απόφασηδιαχείριση του ZhNK σχετικά με την αποδοχή ενός πολίτη στον οργανισμό, οι πληροφορίες γι 'αυτόν εισάγονται σε ένα ενιαίο Κρατικό Μητρώονομικά πρόσωπα (σύμφωνα με το 129-FZ).

3. ο συμμετέχων καταβάλλει το τέλος εισόδου και την πρώτη πληρωμή μετοχής.

4. Στη συνέχεια, ο μέτοχος λαμβάνει έγγραφο που επιβεβαιώνει τη συμμετοχή του στον συνεταιρισμό. Αυτή θα μπορούσε να είναι μια συμφωνία συσσώρευσης μετοχών ή μια παρόμοια, για παράδειγμα, μια συμφωνία συμμετοχής σε έναν στεγαστικό συνεταιρισμό.

Ταυτόχρονα, η νομοθεσία δεν προβλέπει ελάχιστη εισφορά για ένταξη σε στεγαστικό και αποταμιευτικό συνεταιρισμό - κάθε ένωση καθορίζει αυτό το ποσό ανεξάρτητα.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι συνεταιρισμοί υπολογίζουν επίσης ανεξάρτητα το ποσό των εισφορών μετοχών και το ποσό με το οποίο ένας συμμετέχων μπορεί να συγκεντρώσει στέγη για να αγοράσει κατοικία ή να ξεκινήσει την κατασκευή του. Επίσης, η διοίκηση του στεγαστικού συνεταιρισμού ορίζει χρονοδιάγραμμα για την πραγματοποίηση μετοχικών εισφορών και πιθανές συνθήκεςπροσέλκυση δανειακών κεφαλαίων.

Δηλαδή, κατά την ένταξή του σε έναν συνεταιρισμό, ένας συμμετέχων κάνει μια αρχική συνεισφορά. Στη συνέχεια, σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, καταβάλλει τις εισφορές μετοχών και, έχοντας συγκεντρώσει το απαιτούμενο ποσό, αγοράζει ο ίδιος ένα διαμέρισμα (τελειωμένο ή σε σπίτι υπό κατασκευή). Στη συνέχεια, αυτός, επίσης σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, πληρώνει το υπόλοιπο του κόστους του διαμερίσματος το αργότερο μέχρι την περίοδο που έχει συμφωνηθεί ως ανώτατο για εξόφληση. Φυσικά, στους υπολογισμούς λαμβάνεται υπόψη το γεγονός ότι οι εισφορές μετοχών των συμμετεχόντων του συλλόγου πρέπει να αντισταθμίζουν το οργανωτικό κόστος του στεγαστικού συνεταιρισμού. Με άλλα λόγια, οι μέτοχοι πληρώνουν και συνδρομές μέλους (συνήθως ένα μικρό ποσοστό του κόστους στέγασης, για παράδειγμα, 0,05%).

Μορφές συμμετοχής σε στεγαστικές και κοινοτικές υπηρεσίες υπάρχει μεγάλη ποικιλία.

Οι κύριες απαιτήσεις για το έντυπο στέγασης και κοινοτικών υπηρεσιών είναι η συμμόρφωση με την ισχύουσα νομοθεσία και η αξιοπιστία του οργανισμού από οικονομική άποψη. Θα πρέπει να διευκρινιστεί ότι η μορφή συμμετοχής στον στεγαστικό συνεταιρισμό σημαίνει τη μέθοδο καταβολής των εισφορών μετοχών (χρονοδιάγραμμα), τα μεγέθη τους, καθώς και τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες ο συμμετέχων μπορεί να αγοράσει ένα διαμέρισμα (το ποσό που πρέπει να συσσωρευτεί, για για παράδειγμα, το 50% του συνολικού κόστους του διαμερίσματος).

Σύμφωνα με το άρθρο 2. Άρθρο 27 215-FZ πρέπει να καθιερωθούν μορφές συμμετοχής σε στεγαστικούς συνεταιρισμούς:

1. τις ελάχιστες και μέγιστες περιόδους για την πραγματοποίηση εισφορών μετοχών, το ελάχιστο ποσό εισφορών (ή τη μέθοδο προσδιορισμού των μεγεθών τους), το μέρος της εισφοράς μετοχών, μετά τη συσσώρευση του οποίου ο συνεταιρισμός μπορεί να αγοράσει ένα διαμέρισμα για τον συμμετέχοντα ή να ξεκινήσει η κατασκευή του?

2. μέγιστη διάρκεια, με σκοπό την εξόφληση του υπόλοιπου μέρους της εισφοράς μετοχών·

3. Ποσά και χρονοδιάγραμμα πληρωμών για λογαριασμό της εισφοράς μετοχών.

4. πιθανές προϋποθέσεις άντλησης δανειακών κεφαλαίων.

Ξεχωριστά, αξίζει να σημειωθεί ότι ένας συμμετέχων σε στεγαστικό συνεταιρισμό μπορεί να συνεισφέρει μέρος της εισφοράς μετοχών στον συμψηφισμό παλιό διαμέρισμα(όπως με τον σύνδεσμο του συστήματος συμψηφισμού). Πρέπει να θυμόμαστε ότι σε αυτή την περίπτωση το ακίνητο πωλείται, κατά κανόνα, σε τιμή χαμηλότερη από την αγοραία αξία.

Αξιοσημείωτο είναι ότι το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εισφορές για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες. Αυτή η δυνατότητα ρυθμίζεται από τη ρήτρα 2 του Διατάγματος της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 12ης Δεκεμβρίου 2007 N 862 (όπως τροποποιήθηκε στις 25 Μαρτίου 2013).

Τα κύρια πλεονεκτήματα κατά την αγορά ακινήτων στο πλαίσιο του συστήματος στεγαστικού συνεταιρισμού περιλαμβάνουν:

1. Ελάχιστη προκαταβολή.

2. δεν χρειάζεται να προσκομίσετε ένα μεγάλο πακέτο εγγράφων για να εγγραφείτε στον συνεταιρισμό.

3. χαμηλούς τόκους κατά την εξόφληση της πληρωμής του διαμερίσματος σε δόσεις.

Όσον αφορά τους κινδύνους από την αγορά ενός διαμερίσματος στο πλαίσιο του συστήματος στεγαστικού συνεταιρισμού, αυτοί περιλαμβάνουν κυρίως τα τυπικά μειονεκτήματα της συμμετοχής σε οποιονδήποτε καταναλωτικό συνεταιρισμό. Πρώτα, πρόκειται για τη δυνατότητα αποκλεισμού από τον συνεταιρισμό με απόφαση γενική συνάντηση. κατα δευτερον, η πιθανότητα ζημιών που σχετίζονται με το κόστος των δραστηριοτήτων του συνεταιρισμού (εντός των ορίων της αποταμίευσης μετοχών τους). Τρίτος, την ύπαρξη εισιτηρίου εισόδου στον συνεταιρισμό στέγασης, η οποία πρακτικά δεν περιλαμβάνεται στο κόστος του αγορασμένου διαμερίσματος και μηνιαίες/ετήσιες συνδρομές μέλους, καθώς και η παρουσία του κινδύνου πρόσθετων πληρωμών σε περίπτωση ζημιών για τη στέγαση συνεργατική.

Ο κύριος κίνδυνος αγοράς ακίνητης περιουσίας στο πλαίσιο αυτού του καθεστώτος είναι το γεγονός ότι έως ότου ο συνεταιριστής καταβάλει το πλήρες τίμημα, το διαμέρισμα ανήκει στον οικιστικό συνεταιρισμό. Έτσι, για μεγάλο χρονικό διάστημα ο αγοραστής δεν μπορεί να διαθέσει την περιουσία του και, σε περίπτωση χρεοκοπίας του συνεταιρισμού, κινδυνεύει να βρεθεί σε πολύ μειονεκτική θέση.

Για να ελαχιστοποιηθούν αυτοί οι κίνδυνοι, πριν από την ένταξή σας σε έναν στεγαστικό συνεταιρισμό είναι απαραίτητο να μελετήσετε προσεκτικά όλα τα έγγραφά του. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να εξοικειωθείτε με τον Χάρτη ZhNK (ελέγξτε τη συμμόρφωσή του με το άρθρο 18 215-FZ). Είναι σημαντικό να επαληθεύσετε την ύπαρξη του Κώδικα Φορολογίας Στέγασης (παραγγείλετε απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων). Αξίζει επίσης να κατανοήσουμε πόσο έντιμα λειτουργεί ο συνεταιρισμός - συγκρίνετε τον αριθμό των μελών του συλλόγου με τον αριθμό των διαμερισμάτων που αγοράστηκαν μέσω αυτού.

Για να αποφευχθεί η απότομη αύξηση του κόστους του διαμερίσματος μετά την πληρωμή του κύριου μέρους της μετοχής, είναι απαραίτητο να μελετήσετε προσεκτικά τι αναγράφεται στη συμφωνία για την τιμαριθμική αναπροσαρμογή της εισφοράς μετοχών (είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ο νόμος δεν να δημιουργήσει ένα πλαίσιο τιμαριθμικής αναπροσαρμογής) και επίσης να επιμείνει στον περιορισμό της αύξησης του κόστους στέγασης σε λογικά όρια.

Αφού εγγραφείτε στο ZhNK, θα πρέπει να λάβετε επικυρωμένα αντίγραφα των σχετικών εγγράφων (αντίγραφο της απόφασης για την αποδοχή και αντίγραφο των πρακτικών της συνεδρίασης).

Σε περίπτωση πρόωρης αποχώρησης από τον στεγαστικό συνεταιρισμό, ο μέτοχος χάνει την είσοδο και τις συνδρομές μέλους. Επίσης, μπορεί να του επιβληθεί πρόστιμο για αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων προς τον συνεταιρισμό (το ποσό δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1/300 του επιτοκίου αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για κάθε ημέρα καθυστέρησης πληρωμής). Επιπλέον, σύμφωνα με το άρθρο 4. Άρθρο 32 215-FZ, η επιστροφή της εισφοράς μετοχών μπορεί να διαρκέσει έως και δύο χρόνια. Εάν το διαμέρισμα έχει ήδη μεταβιβαστεί στον μέτοχο, η επιστροφή αυτής της εισφοράς γίνεται μετά την εκκένωση της κατοικίας.

Γενικά, πρέπει να σημειωθεί ότι η νομοθεσία κάνει καλή δουλειά στη ρύθμιση της στέγασης και των κοινοτικών υπηρεσιών, επομένως αυτή η αγορά αναπτύσσεται ενεργά και είναι πιθανό να αυξηθεί. Αν και τώρα το μερίδιο των πωλήσεων διαμερισμάτων σε νέα κτίρια μέσω οικιστικών συνεταιρισμών δεν είναι μεγάλο σε σύγκριση με άλλες μορφές αγοράς διαμερισμάτων.

Η κύρια διαφορά μεταξύ των οικιστικών συνεταιρισμών και των οικιστικών συνεταιρισμών είναι ότι οι οικιστικοί συνεταιρισμοί δημιουργούνται για την κατασκευή ενός συγκεκριμένου κτιρίου, ενώ οι οικιστικοί συνεταιρισμοί δεν περιορίζονται από τόσο στενά όρια και μπορούν να κατευθύνουν τα κεφάλαιά τους στην αγορά διαμερισμάτων σε διάφορα κτίρια.

Σχεδόν όλοι οι οικιστικοί συνεταιρισμοί λειτουργούν επί του παρόντος αποκλειστικά με βάση τον Ομοσπονδιακό Νόμο-214, τους αστικούς και στεγαστικούς κώδικες της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Και οι δραστηριότητες των στεγαστικών συνεταιρισμών ρυθμίζονται κυρίως από τον ειδικό νόμο FZ-215 «Περί οικιστικών αποταμιευτικών συνεταιρισμών».

Επίσης, αυτές οι δύο μορφές διαφέρουν ως προς τις αρχές της συσσώρευσης και χρήσης των μετοχών. Οι οικιστικοί συνεταιρισμοί μοιάζουν περισσότερο με ταμεία αλληλοβοήθειας - μέρος των χρημάτων για το διαμέρισμα πληρώνεται από τον μέτοχο και το υπόλοιπο πληρώνεται από τον συνεταιρισμό. Στη συνέχεια, ο μέτοχος επιστρέφει το δάνειο και πληρώνει τόκους για τη χρήση του. Επιπλέον, όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος συσσώρευσης της προκαταβολής, τόσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος αποπληρωμής του δανείου. Στους οικιστικούς συνεταιρισμούς, οι εισφορές μετοχών κατευθύνονται εξ ολοκλήρου στην ανέγερση της κατοικίας.

Τα μειονεκτήματα των οικιστικών συνεταιρισμών περιλαμβάνουν τον κίνδυνο συνεισφοράς πρόσθετων κεφαλαίων σε περίπτωση που η ένωση δεν είναι σε θέση να χτίσει ένα σπίτι με βάση τις εισφορές μετοχών όλων των μελών του συνεταιρισμού. Η μετακόμιση σε διαμερίσματα ιδιοκτησίας στεγαστικού συνεταιρισμού είναι δυνατή έως ότου το μερίδιο καταβληθεί πλήρως, ενώ ο χρόνος πληρωμής του ρυθμίζεται μόνο από το καταστατικό του συνεταιρισμού ή/και τη συμφωνία συσσώρευσης μετοχών.

Τα μειονεκτήματα των οικιστικών συνεταιρισμών περιλαμβάνουν τη διάρκεια της περιόδου για τη συσσώρευση της ελάχιστης εισφοράς, κατά την οποία ο μέτοχος δεν μπορεί να μετακομίσει στο αγορασμένο διαμέρισμα. Και επίσης το γεγονός ότι, ακόμη και μετά τη μετακόμισή του στο διαμέρισμα, δεν είναι ιδιοκτήτης του μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το χρέος προς τον συνεταιρισμό.

Ωστόσο, κατά την αγορά ενός διαμερίσματος στο πλαίσιο οποιουδήποτε από τα προγράμματα - τόσο στεγαστικοί συνεταιρισμοί όσο και συνεταιρισμοί στέγασης, ο συμμετέχων μέχρι τη στιγμή της πλήρους πληρωμής του μεριδίου δεν είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου και δεν μπορεί να λάβει ακίνητο έκπτωση φόρουμέχρι να εξοφληθεί το χρέος.

Χρόνος ανάγνωσης ≈ 5 λεπτά

Μερικοί άνθρωποι δεν μπορούν να συλλέξουν το απαιτούμενο πακέτο εγγράφων, άλλοι δεν έχουν αρκετά χρήματα για προκαταβολή. Ωστόσο, οι άνθρωποι εξακολουθούν να κάνουν οικογένειες, να γεννούν παιδιά και να θέλουν να βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσής τους, γιατί, βλέπετε, το να έχετε το δικό σας, ξεχωριστό διαμέρισμα είναι από πολλές απόψεις το κλειδί για μια μακρά και ευτυχισμένη ζωή. οικογενειακή ζωήόταν οι κακουχίες της καθημερινότητας δεν επισκιάζουν τη χαρά των σχέσεων.

Τι να κάνετε σε μια κατάσταση όπου δεν είναι δυνατή η σύναψη υποθήκης; Οι ειδικοί στην αγορά ακινήτων συμβουλεύουν σήμερα να δίνετε προσοχή σε άλλες, εναλλακτικές ευκαιρίες. Μία από αυτές τις εναλλακτικές λύσεις είναι η ένταξη σε έναν στεγαστικό αποταμιευτικό συνεταιρισμό - ZhNK. Πολλοί το θυμούνται σε Σοβιετική εποχή, όσοι ανυπομονούσαν να λάβουν στέγη από το κράτος αγόρασαν συνεταιριστικά διαμερίσματα. Σε αυτή την περίπτωση, η εγκατάσταση του σπιτιού έγινε γρήγορα και το ίδιο το περίβλημα, κατά κανόνα, ήταν πιο άνετο και υψηλότερης ποιότητας. Σήμερα, οι οικιστικοί συνεταιρισμοί βιώνουν τη δεύτερη κορυφή της δημοτικότητάς τους - όλο και περισσότεροι άνθρωποι προσχωρούν σε αυτούς, με στόχο την αγορά νέων κατοικιών με άνετες συνθήκες για την αγορά και την πληρωμή τους. Υπό αυτή την έννοια, το Καζάν δεν υστερεί σε όλες τις ρωσικές τάσεις - οι κάτοικοι της πόλης μας έχουν την ευκαιρία να ενταχθούν στον συνεταιρισμό στέγασης για να αγοράσουν ένα νέο διαμέρισμα.

Ένας από τους αξιόπιστους συνεταιρισμούς στην αγορά της περιοχής του Βόλγα είναι ο οικιστικός συνεταιρισμός Housing Opportunities, ο οποίος παρέχει στους μετόχους την ευκαιρία να αγοράσουν διαμερίσματα σε σύγχρονα νέα κτίρια της εταιρείας Unistroy. Παρεμπιπτόντως, η Unistroy σήμερα, όταν τα πρωτοσέλιδα των εφημερίδων είναι γεμάτα πληροφορίες για εξαπατημένους μετόχους, είναι μια από τις λίγες κατασκευαστικές εταιρείες που εκπληρώνουν με συνέπεια όλες τις υποχρεώσεις της. Για περισσότερα από 20 χρόνια στην αγορά, η εταιρεία έχει εξασφαλίσει μια άψογη φήμη ως αξιόπιστος κατασκευαστής νέων κατοικιών σε σύγχρονα συγκροτήματα κατοικιών. Επί του παρόντος, ένα διαμέρισμα εντός του συγκροτήματος κατοικιών μπορεί να αγοραστεί σε οποιοδήποτε από τα συγκροτήματα κατοικιών της εταιρείας Unistroy, αποφεύγοντας παράλληλα πολλές από τις αρνητικές πτυχές που σχετίζονται με τη λήψη στεγαστικού δανείου. Τον Μάρτιο του 2018, η εταιρεία Unistroy σχεδιάζει να ξεκινήσει την πώληση διαμερισμάτων σε ένα νέο συγκρότημα κατοικιών στο κέντρο της Ufa.

Ο Rustam Sharifullovich Shafigullin, Αναπληρωτής Διευθυντής Ανάπτυξης της ZhNC Housing Opportunities, μας μίλησε για το τι είναι ένας συνεταιρισμός αποταμίευσης κατοικιών και ποια είναι τα πλεονεκτήματά του.

– Πώς λειτουργεί ένας στεγαστικός αποταμιευτικός συνεταιρισμός; Τι χρειάζεστε για να γίνετε μέλος;

– Η ουσία του έργου του στεγαστικού συνεταιρισμού είναι αρκετά απλή: όσοι θέλουν να γίνουν μέτοχοι γράφουν μια αίτηση για να ενταχθούν στον συνεταιρισμό, πληρώνουν εισιτήριο εισόδου 10 χιλιάδων ρούβλια και μηνιαία συνδρομή μέλους 1 χιλιάδων ρούβλια για τον πρώτο μήνα συμμετοχής στον συνεταιρισμό. Στη συνέχεια, ο μέτοχος αναπληρώνει το αμοιβαίο κεφάλαιο του συνεταιρισμού με τακτικές εισφορές. Έχοντας συγκεντρώσει το 50% του κόστους του επιθυμητού διαμερίσματος, για το οποίο μπορούν να χρησιμοποιηθούν και κεφάλαια μητρικού κεφαλαίου, ο μέτοχος το διατηρεί και, εάν το σπίτι τεθεί σε λειτουργία, μπορεί να μετακομίσει στο νέο του σπίτι - το υπόλοιπο ποσό για αυτό είναι πληρώνεται από τον συνεταιρισμό, σύμφωνα με την αρχή των σοβιετικών «ταμείων αλληλοβοήθειας». Με εφάπαξ καταβολή του 50% του κόστους του επιθυμητού διαμερίσματος, ο Συνεταιρισμός το επιφυλάσσει άμεσα για τον μέτοχο του και το αφαιρεί από την πώληση. Στη συνέχεια, ο μέτοχος καθορίζεται από το ελάχιστο μέγεθος της επιφάνειας του διαμερίσματος που υπόκειται σε μηνιαία εξαγορά με την καταβολή μετοχικών εισφορών κατά το υπόλοιπο διάστημα της συμμετοχής του στον συνεταιρισμό, το οποίο περιορίζεται στα 8 έτη. Από τη στιγμή που το πρόγραμμα δόσεων είναι άτοκο, παρεμπιπτόντως! - θα κλείσει, ο μέτοχος θα γίνει ο πλήρης ιδιοκτήτης του διαμερίσματος και πριν από αυτό μπορεί να ζήσει σε αυτό για δική του ευχαρίστηση, να κάνει επισκευές ή να το νοικιάσει.

– Τι οφέλη έχουν όσοι αγοράζουν διαμέρισμα μέσω στέγασης και κοινόχρηστων υπηρεσιών;

– Αν συγκρίνουμε τη συμμετοχή σε στεγαστικό συνεταιρισμό και στεγαστικό δάνειο, τότε το συγκρότημα κατοικιών Housing Opportunities έχει μια σειρά από σημαντικά και κερδοφόρα πλεονεκτήματα. Πρώτον, χάρη στο πρόγραμμα άτοκων δόσεων, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ασύλληπτα ποσά, όπως η τράπεζα για ένα στεγαστικό δάνειο. Δεύτερον, οι κατοικίες και οι κοινοτικές υπηρεσίες δεν επηρεάζονται από το βασικό επιτόκιο των τραπεζών και οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται πολύ πιο αργά και δεν είναι τόσο ευαίσθητες στις διακυμάνσεις της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Τρίτον, η εγγραφή σε συνεταιρισμό στέγασης είναι πολύ πιο εύκολη από τη λήψη υποθήκης: δεν απαιτείται προκαταβολή για ένα διαμέρισμα, δεν χρειάζεται να επιβεβαιώσετε το εισόδημά σας και το πιστωτικό ιστορικό σας, δεν υπάρχει υποχρεωτική ασφάλιση ζωής και περιουσίας, η οποία κοστίζει στους τραπεζικούς δανειολήπτες όμορφη δεκάρα, και γίνε μέλος του συνεταιρισμού Μπορείτε να ξεκινήσετε από 16 ετών και με ένα μόνο έγγραφο!

– Ποιες εγγυήσεις έχουν οι συμμετέχοντες στο ZhNK;

– Οι δραστηριότητες της στέγασης και των κοινοτικών υπηρεσιών ελέγχονται και ρυθμίζονται από τον ειδικό ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 215-FZ της 30ης Δεκεμβρίου 2004, τη Rosreestr και την Κεντρική Τράπεζα όχι λιγότερο αυστηρά από τις δραστηριότητες των τραπεζών. Όμως, όπως γνωρίζετε, είναι πολύ δύσκολο να διαπραγματευτείς με τις τράπεζες σε περίπτωση ανωτέρας βίας. Εδώ όλα τα ζητήματα επιλύονται άμεσα, μεμονωμένα και ανοιχτά.

Σύμφωνα με το νόμο, ένας οικιστικός συνεταιρισμός δεν μπορεί να έχει περισσότερα από 5 χιλιάδες μέλη και κάθε μέτοχος μπορεί ανά πάσα στιγμή να έχει πρόσβαση στο καταστατικό και τα έγγραφα αναφοράς του συνεταιρισμού. Και ο συνεταιρισμός δεν μπορεί να «σκάσει» εάν τουλάχιστον ένα από τα μέλη είναι κατά της εκκαθάρισής του.

Η υποθήκη, αν και καθιστά δυνατή την αγορά κατοικίας χωρίς να έχετε όλο το ποσό στα χέρια σας, είναι στην πραγματικότητα ο πιο ληστρικός και σκλαβωτικός τρόπος. Μάλιστα, αποδεικνύεται ότι το διαμέρισμα αγοράζεται σε διπλή ή και υψηλότερη τιμή, ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου. Όσο πιο «ευγενική» είναι η τράπεζα και συμφωνεί να εκδώσει δάνειο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, τόσο μεγαλώνει τελικά η χιονόμπαλα των πληρωμών. Μια άλλη δυσκολία είναι η αξιοπρεπής προκαταβολή που πρέπει να εξοικονομήσετε στον απλό άνθρωποκάποια χρόνια.

Οι άνθρωποι, υποκύπτοντας στη διαφήμιση που ασκεί πίεση στον εγκέφαλο, ξέχασαν κατά κάποιο τρόπο τον παλιό τύπο προσιτών κατοικιών - τον συνεταιρισμό κατοικιών-κατασκευών. Εν τω μεταξύ, η δημιουργία του είναι τόσο εύκολη όσο το ξεφλούδισμα των αχλαδιών. Είναι δύσκολο σήμερα να χρησιμοποιήσεις το ίδιο μεσα ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΔΙΚΤΥΩΣΗΣ, να στρατολογήσει χίλιους ομοϊδεάτες που δεν θέλουν να δώσουν «δωρεάν» χρήματα στους τραπεζίτες και που χρειάζονται πραγματικά, και όχι παραπλανητικά, οικονομικά προσιτή στέγαση;

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι οικιστικών συνεταιρισμών - οικοδομικές κατοικίες και οικοδομικές κατοικίες.

Συνεταιρισμός κατασκευής κατοικιών: πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Ο συνεταιρισμός κατασκευής κατοικιών είναι ένας καταναλωτικός συνεταιρισμός. Στόχος του είναι η παροχή στέγης για όλα τα μέλη του συνεταιρισμού, ανάλογα με το μέγεθος της μετοχικής συμμετοχής. Ο συνεταιρισμός υπάρχει μέχρι να τεθεί σε λειτουργία η στεγαστική εγκατάσταση ή μπορεί να συνεχίσει τις δραστηριότητές του με τη μορφή συνεργασιών που ελέγχουν και πραγματοποιούν όλες τις στεγαστικές και κοινοτικές δραστηριότητες.

Οι οικιστικοί συνεταιρισμοί έχουν ορισμένα πλεονεκτήματα:

1. Δεν απαιτείται εγκεκριμένο κεφάλαιο.
2. Ένας συμμετέχων σε έναν οικιστικό συνεταιρισμό δεν είναι υποχρεωμένος να εργαστεί απευθείας σε έναν συνεταιρισμό στέγασης, χτίζοντας ένα σπίτι μόνος του (αν και αυτή η μέθοδος «λαϊκής» κατασκευής υπήρχε πολύ πρόσφατα).
3. Το μέγεθος της εισφοράς της μετοχής καθορίζεται από τις πραγματικές ανάγκες του συνεταιρισμού, που περιλαμβάνει την εκτίμηση για ΚΑΤΑΣΚΕΥΑΣΤΙΚΑ ΥΛΙΚΑ, οικοδομικές εργασίες και άλλα έξοδα.
4. Λόγω της έλλειψης δανειακού τόκου, οι υπερπληρωμές για στέγαση είναι ελάχιστες: αφορούν μόνο τη διασφάλιση των δραστηριοτήτων των οικιστικών συνεταιρισμών κατά την κατασκευή.
5. Ο ελάχιστος αριθμός συμμετεχόντων σε έναν συνεταιρισμό στέγασης δεν προσδιορίζεται, πράγμα που σημαίνει ότι μια σχετικά μικρή ομάδα ατόμων μπορεί να σχηματίσει έναν συνεταιρισμό επιλέγοντας ένα αναπτυξιακό έργο: μπορεί να είναι ένα διώροφο ή τριώροφο σπίτι τύπου εξοχικής κατοικίας ή πολλά πολλά - πολυώροφα κτίρια.

Στο σημερινό περιβάλλον αυξημένων κινδύνων, δεν είναι όλα τόσο ρόδινα. Οι οικιστικοί συνεταιρισμοί έχουν επίσης δυσκολίες:

1. Πρέπει να συνάψετε συμφωνία με ΚΑΤΑΣΚΕΥΑΣΤΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ, ή να είστε οι ίδιοι προγραμματιστές:
   • επικοινωνήστε με αρχιτέκτονες-προγραμματιστές?
   • αγορά οικοδομικών υλικών.
   • Να προσλαμβάνουν οικοδόμους και να τους πληρώνουν μισθούς.
   • διατηρεί ένα ετήσιο ισοζύγιο κεφαλαίων που απαιτούνται για την κατασκευή.
2. Απαιτείται συνοχή και γρήγορη απόφασηαμφιλεγόμενες καταστάσεις:
   • εάν ορισμένοι συμμετέχοντες δεν καταθέσουν κεφάλαια εγκαίρως, τότε η ανεπάρκεια κατανέμεται στα υπόλοιπα μέλη του στεγαστικού συνεταιρισμού.
3. Ακριβώς όπως με κάθε κοινή κατασκευή, η πτώχευση μπορεί να μην ξεφύγει από τους οικοδομικούς συνεταιρισμούς.
4. Η ιδιωτικοποίηση ενός συνεταιριστικού διαμερίσματος είναι δυνατή μετά την πλήρη εξόφληση του κόστους του ακινήτου.

Πώς να εγγράψετε έναν οικιστικό συνεταιρισμό

Η κρατική εγγραφή των στεγαστικών συνεταιρισμών γίνεται χωρίς μακρά γραφειοκρατική γραφειοκρατία.

Συστατικό έγγραφο - Το καταστατικό του συνεταιρισμού περιλαμβάνει:

• όνομα και είδος δραστηριότητας νομική οντότητα- Συνεταιρισμός στέγασης.
• διεύθυνση και τηλέφωνο επικοινωνίας της διαχείρισης του οικιστικού συνεταιρισμού·
• απαιτούμενο ποσό εισφοράς μετοχών·
• υποχρεώσεις των μελών του συνεταιρισμού για φροντίδα της κοινής περιουσίας και κάλυψη πιθανών ζημιών (επικουρική ευθύνη).

Κατά την εγγραφή απαιτείται η παροχή εγγράφων και πληροφοριών για όλους τους ιδρυτές του συνεταιρισμού, καθώς και για πρόσωπα που ενεργούν χωρίς πληρεξούσιο για λογαριασμό του νομικού προσώπου (διευθυντής, μέλη του διοικητικού συμβουλίου κ.λπ.).

Πολλοί μικροί συνεταιρισμοί μπορούν να συγχωνευθούν σε έναν μεγάλο υπό μια ενιαία διαχείριση.

Συνεταιρισμοί στέγασης και αποταμίευσης: υπέρ και κατά

Οι κανόνες με τους οποίους διανέμεται η στέγαση στη στέγαση και τις κοινοτικές υπηρεσίες Πρόκειται για ένα σχετικά νέο σχέδιο, το πλεονέκτημα του οποίου είναι η απουσία κατασκευαστικών κινδύνων και η αγορά έτοιμων κατοικιών.

1. Καταβάλλεται εφάπαξ εισιτήριο εισόδου, συνδρομή μέλους (με τη μορφή τόκων δανείου) και πληρωμή μετοχών (μηνιαίες πληρωμές για το κόστος στέγασης):
   • Από τα τέλη εισόδου, σχηματίζεται ταμείο μετρητών για την υποστήριξη των δραστηριοτήτων στέγασης και κοινοτικών υπηρεσιών (μισθοί λογιστών, δικηγόρων και λοιπού προσωπικού).
2. Μετά την καταβολή της αρχικής εισφοράς, το υπόλοιπο ποσό παρέχεται στο μέλος του στεγαστικού συνεταιρισμού με τη μορφή δανείου με μικρό ετήσιο επιτόκιο: από 2 έως 6%.
3. Οι μέτοχοι πληρώνουν ένα μηνιαίο ποσό που καθορίζεται από στεγαστικούς συνεταιρισμούς για την εξόφληση του κόστους στέγασης.

Όλες οι δραστηριότητες του ZhNC είναι όσο το δυνατόν πιο ανοιχτές για τους συμμετέχοντες και τους παρέχουν μεγάλες εγγυήσεις για το δικαίωμα επιλογής:

• Δεν επιτρέπονται προγράμματα κυκλοφορίας μαύρου χρήματος.
• Η επιλογή της ακίνητης περιουσίας στο ZhNK δεν περιορίζεται με κανέναν τρόπο: επιτρέπονται τόσο η κύρια κατοικία σε νέα κτίρια όσο και η δευτερεύουσα κατοικία, καθώς και η εμπορική στέγαση.
• Η εκκαθάριση στεγαστικού συνεταιρισμού είναι αδύνατη, ακόμη και αν σε αυτόν παραμένει μόνο ένας συμμετέχων.

Μειονεκτήματα του ZhNK:

• Σχετικά μεγάλη προκαταβολή:
  • είναι το 35% του συνολικού κόστους του διαμερίσματος και συσσωρεύεται σε διάστημα δύο ετών.
• Η διαμονή στα περισσότερα διαμερίσματα ZhNK είναι δυνατή μετά την πληρωμή του 50% του κόστους στέγασης
• Η είσοδος στα δικαιώματα του ιδιοκτήτη γίνεται με την πλήρη πληρωμή του ποσού: πριν από αυτό, το διαμέρισμα είναι ιδιοκτησία του οικιστικού συνεταιρισμού.

Αποδεικνύεται ότι σε νομισματικούς όρους, οι στεγαστικοί συνεταιρισμοί, αν και είναι λιγότερο επικίνδυνες από τους στεγαστικούς συνεταιρισμούς, είναι ακριβότεροι.

Ωστόσο, ας συγκρίνουμε τη στέγαση και τις κοινοτικές υπηρεσίες με μια υποθήκη.

.

Σύγκριση στεγαστικών και στεγαστικών δανείων κατοικιών

Ως γνωστό παράδειγμα, διακυβεύεται ένα διαμέρισμα με ονομαστική αξία 2.000.000 ρούβλια.

Σύμφωνα με προηγούμενους υπολογισμούς στην αριθμομηχανή Sberbank, ένα στεγαστικό δάνειο για περίοδο 15 ετών, 10% ετησίως και με προκαταβολή 10% (200.000 RUB) οδήγησε σε μηνιαίες πληρωμές 26.400 RUB. και συνολική υπερπληρωμή κόστους - 2.958.600 ρούβλια.

Στο ZhNK, η αρχική συνεισφορά θα είναι 2.000.000*0,35=700.000 ρούβλια.

Απομένει 1.300.000 ως διαφοροποιημένο δάνειο με 3% ετησίως.

Θα υπολογίσουμε τις πληρωμές ανά έτος, έτσι ώστε οι μηνιαίες πληρωμές δανείου να είναι 26.000 ρούβλια.

• 2016: 26.000×12+1.300.000*0,03=312.000+39.000=351.000 ρούβλια.
• 2017: 26.000×12+988.000*0,03=312.000+29.640=341.640 ρούβλια.
• 2018: 312.000+20.280=332.280 ρούβλια.
• 2019: 312.000+10.920=322.920 ρούβλια.
• 2020: 26.000×2+260=52.260 ρούβλια.

Το συνολικό ποσό θα είναι 700.000+1.400.100=2.100.100 ρούβλια.

Υπερπληρωμή για ένα διαμέρισμα αξίας 2.000.000 ρούβλια. στις κατοικίες και τις κοινοτικές υπηρεσίες θα είναι περίπου 100.000 ρούβλια, δηλαδή σχεδόν 30 φορές λιγότερο από ό,τι με υποθήκη!

• Λαμβάνοντας υπόψη δύο έτη αποταμίευσης για την αρχική πληρωμή, ο χρόνος εξόφλησης ενός διαμερίσματος σε έναν στεγαστικό αποταμιευτικό συνεταιρισμό θα είναι:
  • 2 χρόνια + 4 χρόνια + 2 μήνες = 6 χρόνια και 2 μήνες.
• Σε μια υποθήκη, η δουλεία με τις ίδιες μηνιαίες πληρωμές δανείου εκτείνεται για 15 χρόνια.

Οι αριθμοί μιλούν από μόνοι τους - δεν χρειάζονται σχόλια.

Οι οικιστικοί συνεταιρισμοί είναι πολύ πιο κερδοφόροι από τα στεγαστικά δάνεια και παρέχουν τη δυνατότητα αγοράς κατοικιών δύο φορές πιο γρήγορα .